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汽車金融政策向好

李興 來源:21世紀商業評論 2019-11-29
科技發展將為汽車金融風控提供更好的解決方案。

汽車金融政策向好

9月12日,貴陽市政府宣布取消購車搖號政策,成為繼廣州市、深圳市、海南省發布放寬汽車搖號和競拍指標之后,又一個對汽車搖號進行松綁的城市。同時,貴陽市也成為目前全國實行限購政策的9個省市中,首個取消限購的城市。

這一舉措給低迷的汽車消費市場注入了一針強心劑,受取消限購利好政策刺激,9月13日的港股汽車板塊紛紛上漲。

事實上,2019年初以來,為了促進汽車市場增長,國家有關部委已相繼發布多項政策方案。在持續的政策“暖風”吹拂下,汽車消費潛力有望被進一步激發,作為鏈接整車銷售和后市場服務的重要一環,汽車金融行業也將迎來利好。

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增長潛力巨大

6月,國家發改委、生態環境部、商務部聯合發布的《推動重點消費品更新升級暢通資源循環利用實施方案(2019-2020年)》提出,嚴禁各地出臺新的汽車限購規定,已實施汽車限購的地方政府,應加快由限制購買轉向引導使用。

8月,國務院辦公廳印發《關于加快發展流通促進商業消費的意見》指出,實施汽車限購的地區要結合實際情況,探索推行逐步放寬或取消限購的具體措施。9月,商務部發言人高峰表示,將適時出臺針對性政策措施,支持汽車貿易高質量發展。

汽車金融政策向好

“未來各地政府如果切實抓好各項政策措施的落實落地,認真組織實施鼓勵政策,破除抑制消費的體制機制障礙,對未來的汽車消費會有很好的促進作用。”全國乘聯會秘書長崔東樹表示。

2018年持續至今的汽車銷量下滑形勢,給行業帶來壓力。中汽協預計2019年全年汽車銷量將再次出現同比負增長,全年汽車銷量為2668萬輛左右,同比下滑5.4%。

各地放寬限購的政策,整體上對車市的直接作用還有待觀察,但無疑將為持續下跌的汽車市場提供了難得的增長動力。

國家統計局數據顯示,截至2018年末,美國千人汽車保有量為823輛,我國千人汽車保有量僅140輛,增長潛力還很大。

中國雖是世界第一大汽車生產國和新車消費市場,但汽車金融行業起步相對晚,仍處于發展初期,對比歐美等成熟市場70%以上的汽車金融滲透率,還有提升空間。

首先,從汽車消費人群看,新生代群體已成為主力,對于汽車按揭貸款、融資租賃等模式更為靈活的產品,他們的接受度比較高。

其次,從渠道方面看,靈活的金融產品降低了消費者的購車門檻,低線城市和農村市場的汽車普及率正逐步提升,汽車金融服務需求快速增長。

最后,從細分市場看,盡管我國新車銷量呈現下滑趨勢,但細分市場的豪華汽車和新能源汽車均實現了逆勢增長。

中國汽車工業協會公布的數據顯示,2019年上半年,全國汽車銷量1232萬輛,同比下降12.4%。相比之下,豪車終端銷量至153萬輛,同比增長15.6%;新能源汽車產銷量61.7萬輛,同比增長 49.6%。

在車市波動的形勢下,通過政策鼓勵引導,汽車金融作為拉動整車銷售的手段之一,在汽車流通鏈條上的價值將進一步凸顯。

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金融科技助力

國內涉足汽車金融市場的主要玩家是銀行、汽車金融公司、擔保公司、融資租賃公司,不同類型的主體各有優勢。

據研究機構MobData的報告,由于資本來源的限制和借款人信用的增強,銀行仍然占據了汽車金融市場份額的41%,自有汽車金融公司和其他公司分別占了28%和31%的市場份額。

汽車金融政策向好

相比之下,汽車金融公司的專業性更強,與主機廠關系緊密,線下渠道覆蓋更廣,且擁有經銷商的用戶觸達優勢和穩定的資金來源。

因此其競爭力正愈發明顯,將逐漸成為國內汽車金融市場的主要參與者,以及推動市場增長的重要驅動力。

為了加強業務縱深發展,打破同質化競爭格局,汽車金融公司這兩年陸續發力金融科技,加速自身數字化創新。

以云計算、大數據、人工智能為基礎的金融科技產品,支持生產運營效率及產品體驗的持續提升,進一步提升行業服務水平,成為業績增長的新動力。

上述《實施方案》也建議,要針對細分市場提供特色金融服務,適應多樣化汽車消費需求,利用金融科技手段優化產品定價、簡化抵押貸款等業務辦理流程,提高風險控制能力;積極創新汽車金融消費信貸產品,規范汽車金融服務費收取標準,切實保障消費者權益。

隨著行業監管的不斷加碼,如何平衡好業務擴張與風險控制,已經成為行業最為關注的問題。

今年4月,中國汽車流通協會汽車金融分會副秘書長王立新指出,要轉變被動的風險管理模式,實現貫穿貸前、貸中和貸后的全流程主動風險控制,是汽車金融風控發展的未來方向,以大數據為代表的科技發展,將為汽車金融風控提供更好的解決方案。

羅蘭貝格《2018中國汽車金融報告》顯示,我國汽車新車金融滲透率從五年前的13%提升至2018年的近40%。受汽車消費市場成熟、政策逐步管理有序、專業人才儲備等因素推動。

羅蘭貝格預測,未來幾年中國汽車金融市場規模將保持25.7%的年復合增長率,至2020年新車金融滲透率將超過50%,二手車金融滲透率將達到37%,整體市場規模將達到2萬億元。

在行業拐點中,汽車金融行業已經到了從粗放型向精細化運營轉變的關鍵節點,只有不斷提升自身技術與服務效率,才能在競爭中脫穎而出。


(編輯:李暉)
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